本网讯（通讯员罗德芬）为切实维护人民群众的财产安全和合法权益，今年以来，鄂州农商银行牢固树立“风险为本”理念，积极创新、主动作为，强化“五大举措”，提升账户风险防控水平。

　　强化客户身份识别。对新客户严格执行“两签”“两控”“三不开”“四核实”规定；对新开立企业账户严格执行 “双审核、双回访”，落实开户前网点、市行“双审核”，开户后按周、按月进行“双回访”，切实做好客户准入管理。2021年以来，全行共上门开展企业账户尽职调查459次，电话询访10265次，成功堵截电诈汇款、可疑开户及挂失案例3起。

　　强化存量账户清理。对新开户6个月未发生交易、客户证件过期及住址、电话号码或工作单位不详细，以及“一号多人”“一号多户”“一人多户”“实名不实人”等突出问题进行专项清理；对身份信息错误的客户，采取电话、短信等方式重新识别，不断完善存量客户信息。对通知3个月之后仍未前来办理证件更新的存量客户，采取限制客户非柜面业务交易的措施，进一步提升账户资料与客户信息一致性，切实堵塞存量风险，防范支付领域跨境赌博及电信网络诈骗犯罪风险。2021年以来，全行累计停用客户账号44.1万户、账户控制1.9万户、清理个人长期不动结算账户48.5万户、撤销“一人多户”1752户、冻结“一人多户”210户。

　　强化资金交易监测。依托反洗钱系统交易模型抓取异常交易数据，认真开展尽职调查，有疑问的采取电话核实、上门回访等方式核实账户实际用途，加强异常业务风险管控；依托报表系统，按月导出个人 （企业）电子渠道资金交易明细，安排专人分析账户交易有无异常情形并采取相应管控措施。同时，对涉案关联账户的开户资料、客户信息、资金交易流水等进行分析，通过电话回访、上门核实、网络查询等多方式甄别。对存量账户的身份信息及资金交易进行审核，对交易频繁的账户、商户以及其他异常账户的交易流水进行分析，判断交易流水是否与其经营状况相符并及时调整客户风险等级，采取管控措施。

　　强化上下联动协同。着力提升临柜人员发现问题能力，对于可疑交易信息线索，及时共享有价值信息，加强对问题线索的综合分析研判；对可疑交易，迅速由授权中心、基层网点、反洗钱管理员进行联合处置，做到有疑必查、有险必控，同时加强可疑账户的后续监管。

　　强化“断卡”行动宣传。通过网点电子显示屏、电视屏滚动播放宣传口号，采用摆放宣传展板、手册或设立咨询窗口等方式，宣传电信网络诈骗典型手法及应对措施、买卖账户的危害等内容，增强社会公众的金融风险防范意识。今年以来，该行利用微信公众号推送14期金融知识普及月宣传动态，累计开展反诈宣传活动12场次，发放宣传资料8000余份。