我市实施向企业派驻金融辅导员制度综述

信息来源:鄂州政府网 日期:2022-01-30 语音:播放

  1月21日,吴都大地迎来了一场淅淅沥沥的冬雨,滋润着缺水的禾苗。湖北攀峰钻石科技公司总经理范志超站在办公室明亮的窗前,高兴地对记者说:“这雨就像我市向企业派驻金融辅导员制度一样,洒向企业都是爱!”

  营造“下雨”的“气候条件”

  金融是经济的甘露,银行不“下雨”,企业就喊渴。

  长期以来,一边是企业尤其是小微企业抱怨“贷款难”,另一边是银行和担保公司忧心“难贷款”。这一困扰银企的问题的主要症结来自于两个方面:一方面,有些融资企业或生产经营业绩不彰,或财务管理不规范,或抵押物不足,或银行贷款到期未还……另一方面,银行或贷款产品宣传不到位,企业找不到适合自身需要的融资产品;或申贷手续烦琐,放贷时间过长,难以满足企业救急需要;或对某些企业信心不足,不敢贷、不愿贷……

  市地方金融工作局局长秦剑涛分析,解决困扰银企两个方面的问题,首先信息要对称。企业要了解银行的各种贷款产品,从中找到适合自身需求的贷款产品,而银行要了解企业资产、生产经营、财务管理、融资需求等情况,做到知己知彼。其次,业务要优化。企业要优化资产、优化财务管理、优化生产经营、优化适销对路的产品,而银行要优化贷款产品、优化审批流程、优化金融营商环境。最后,政策要落地。面对疫情的影响,金融人必须更加自觉、更加主动地服从服务政治、经济、社会大局,坚决贯彻落实国家关于常态化疫情防控形势下促进实体经济发展的一系列政策,与企业共克时艰、携手前行。

  因此,市地方金融工作局和人行鄂州市中心支行、鄂州银保监分局于2021年4月13日联合出台了《关于推行向企业派驻金融辅导员制度》,向企业提供常态化、精准化、专业化、全方位的“店小二”式的金融服务,着力提高企业融资可得性,着力缓解企业融资难题,着力优化金融营商环境,推动金融与实体经济良性互动、深度融合。

  部署“下雨”的“人工作业”

  “向企业派驻金融辅导员是一项创新制度,涉及面广,工作量大,必须精心设计、精心部署、精心组织、精心实施。”市地方金融工作局副局长叶卫平说,为此,该局着力在强化“一个统筹”、推进“两项结合”、落实“三张清单”、建立“四类机制”上下功夫。

  强化“一个统筹”。由市地方金融工作局统筹,市经信、发改、农业农村、科技、商务、临空物流等行业主管部门推荐首批100家具有成长潜力和创新能力但面临融资困难的企业,根据“开户银行为主、属地结对、就近辅导”的原则进行分配,由各银行及市中小企业融资担保公司按照政治素质高、服务意识强、业务素质优的标准选派辅导员与企业结对搭配,原则上一家企业配备一名金融辅导员,形成覆盖面广、结构优化、布局合理、服务高效的金融辅导体系。

  推进“二项结合”。一是将派驻金融辅导员工作与民营小微企业首贷行动相结合。通过筛选企业、对接建档、动态管理、联合培植、创新产品、优化服务等举措,促进我市民营小微企业新增贷款中首贷比重不断提高,企业金融获得感明显增强。二是与中小微企业信用培植工程相结合。通过主办银行开展多种形式的辅导活动,在学懂会用政策、规范财务管理、依法合规经营、强化信用建设等方面开展联合培植,打通民营小微企业贷款难点堵点的“最后一公里”。

  落实“三张清单”。一是落实政策宣贯清单。及时向企业精准推送金融政策,进行“一对一”宣传,截至目前,各辅导员已全面实现辅导企业政策宣贯全覆盖。二是落实企业财务管理清单。已对45家企业改进经营管理、完善财务制度、强化信用建设等提出意见建议。三是落实融资需求清单。按照“一企一策、一问题一方案”的要求,为69家企业量身制定个性化融资方案,及时解决资金需求、化解潜在不良贷款。

  建立“四类机制”。一是筛选搭配机制。由各行业主管部门筛选企业,银行和担保公司筛选专业人员进行对接服务。二是辅导协调机制。市地方金融工作局、人行鄂州市中心支行、鄂州银保监分局联合成立市金融辅导协调小组,定期研究解决制度推行中遇到的重大问题、重大事项,下设办公室负责日常工作。三是反馈办理机制。金融辅导员每半个月对接企业一次,每季度蹲点调研企业一次,每月底向市金融辅导协调小组反馈辅导企业情况。对企业遇到的问题,由辅导员予以协调解决,无法解决或涉及其他金融机构的,由辅导员报辅导协调小组办公室予以协调,暂时解决不了的问题,辅导员要做好相关解释工作。四是活动推进机制。各银行机构和担保公司结合自身实际,出台促进企业发展的金融产品,优化贷款流程,提供“订单式”服务,在网站、微信公众号上公布联系电话、电子信箱,畅通交流渠道,提供咨询服务,市金融辅导协调小组对金融辅导员工作开展情况实地督导并定期通报。

  市地方金融工作局一科科长彭鹃介绍,为顺利推行该项制度,该局从三个方面着手加强组织保障。加强组织协调。强化全市金融辅导体系的上下联动,加强对辅导工作的组织领导,明确职责,增强实效。严格队伍管理。金融辅导员队伍保持稳定,原则上一年内不作调整。建立考核制度,对辅导员考核坚持定性与定量相结合、过程和结果相结合,以企业满意度为重要依据,按年进行评议。严肃工作纪律。各金融辅导员不得向辅导企业索取任何报酬,保守企业秘密,不得干预企业的正常生产经营活动,不得向企业硬性摊派相关金融业务或扰乱市场竞争秩序、非正当排挤其他机构。对违反辅导纪律的金融辅导员,一经查实,按照有关规定严肃处理。

  2021年4月底,全市10家商业银行共向100家企业派驻金融辅导员87人。同时,还通过《鄂州日报》向全市公开金融辅导员姓名、联系电话、派驻企业名称、监督电话等信息,接受社会监督。

  达到“下雨”的“润禾”目的

  范志超介绍,2021年,鄂州农商银行燕矶支行副行长毛麟以金融辅导员身份进驻公司,得知公司筹建二期生产车间需要资金后,立即为公司收集申请贷款资料,该支行行长吕水全上门了解贷款数目、用款时间等情况,“服务太到位了!”

  “金融辅导员进驻企业后,对企业生产、经营、财务、资产等情况有全面的了解,因此,贷款审批节省了很多时间。”吕水全介绍,该行在半个月内就为湖北攀峰钻石科技公司投放贷款1000万元。

  秦剑涛介绍,我市自推行向企业派驻金融辅导员制度以来,取得了“五大成效”。

  融资成效显著。制度实施前3个月就为53家企业解决融资需求9.4884亿元。

  融资成本降低。湖北银行鄂州分行利用银行承兑汇票等表外业务将某出口型企业融资成本降至3%;鄂州农行针对授信500万元以下的小微企业,财务报表可不需经过会计师事务所审计,对小微企业贷款全部按基本利率甚至基准利率下浮的方式让利于企业。

  企业理财增值。鄂州工行针对被辅导企业设计资金增值方案,通过购买“短期+长期”的组合式理财产品为企业谋取可观收入。

  抱团解决需求。某药企需要资金5000万元,鄂州农商银行作为辅导银行自身授信额度内仅能为企业解决1000万元,通过市金融辅导协调小组办公室协调,由鄂州农行和市中小企业担保公司介入,圆满解决了企业资金需求。

  成功化解风险。鄂州中行辅导的某制造型企业由于收款周期长、企业周转资金不足,无法及时全额归还贷款,辅导员根据企业生产经营情况判定企业生产经营正常后,迅速制定贷款延期方案,帮助企业厘清上下游客户账款兑付时间,加快回款进度,最终通过借新还旧及时化解贷款形成不良风险,保障了企业的正常生产经营。

  截至目前,金融辅导员对100家企业实现政策宣传全覆盖,并对企业改进经营管理、完善财务制度、强化信用建设等提出意见建议,为52家企业量身制定个性化融资方案,解决企业融资需求12.57亿元。

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