湖北日报全媒记者戴劲松全媒体记者黄朝晖
今年以来，鄂州各大银行在“几家抬”思路指导下，着力疏通金融服务民营企业传导机制。截至5月末，全市普惠口径小微民营企业贷款余额41.52亿元，较年初增长13.51%、增幅高于各项贷款3.92个百分点。
1至5月，新发放小微企业贷款平均加权利率5.88%，同比下降0.11个百分点。
“两增一降”，意味着银行向民营企业投放的贷款量在增加，企业融资成本在减少。然而，仍有部分民营企业特别是小微企业“喊渴”。金融机构也不好过，在力争实现小微企业贷款年增长30%的目标面前，他们也面临“愁米下锅”的困扰。
融资困境初步缓解
天彩旺公司总经理李春娇经营装饰材料13年，今年3月首次从银行成功贷款，而且不用抵押物，以“纳税诚信贷”申报，180万元很快到位。
“是银行主动找上门的。”李春娇的意外“惊喜”，归功于市农商行开展“扫街进村”服务民营企业活动。
今年以来，该行发放民营企业贷款占总发放额85.91%。董事长邹家勇说：“目前民营企业贷款余额56.1亿元，占全部贷款的52%。个体工商户及小微企业主贷款也达到了15.22亿元，共计725笔。”
“我们在3年间干了过去10年的活。”鄂州建行行长吴波表示，该行正逐渐从过去盯紧大企业、大行业的“双大战略”转向普惠放贷，即便在当前资金流动性趋紧背景下，却只下达了小微企业贷款任务，并将考核激励占比提升至15%。
事实上，早从去年起，鄂州建行开始为小微民营企业提供信贷支持，累计达500余户、16.9亿元。为免除一线工作人员后顾之忧，还规定前期信息录入真实、后期风险预警处置到位，就可视为“尽职免责”。
同样，鄂州工行发放民营企业贷款也呈上升势头，1至5月累计4.46亿元，共746户，较年初增加177户。在未来3年发展规划中，该行普惠贷款拟实现贷款余额年均增长30%以上。
近一年间，通过连续5次降准，鄂州辖内各大银行已累计增加可用信贷资金24.9亿元，民营企业普遍面临的“融资难”已初步缓解。
各大银行“愁米下锅”
经多年经营，梁子湖区某花卉种植合作社已打开市场，但由于前期投入大，现阶段扩建项目资金成燃眉之急。此前，企业通过担保公司担保和土地承包经营权反担保，向银行贷款200万元，仍然不够。
眼下，企业设备升级换代，带动产品“换档增量”，无疑需要大量资金投入。但小微企业往往难找到银行认可的抵押物，进而造成资金紧张，这是目前许多民营企业普遍面临的问题。
“企业喊难，我们也有苦水。”邹家勇说，现在各银行面临的首要难题不是资金流，而是“愁米下锅”。
一个多月前，鄂城区组织银企代表座谈，5家民营企业负责人在发言中都喊“融资难”。随后，邹家勇带着团队陆续走访，其中一家企业虽然土地、厂房都是租的，但其设备投入、订单等都不错，且专注本业、经营稳健，很快就投贷200万元。
然而，其他跟着“喊渴”的企业却对银行来访尽量“躲避”。接着，市农商行进一步“广撒网”，发现全市授信10家民营企业，有4家至今没申请贷款。
有企业认为，利息高、手续繁琐是造成“融资难”的重要原因。对此，银行方面表示“很冤”。自去年至今，各银行针对民营企业贷款的年化利率已从6.9%下降至5%。吴波说：“这已是微利甚至面临亏损的状况。但在国内外经济形势不确定因素趋增的背景下，我们都有政治自觉和社会担当。”
鄂州建行不仅针对诚信纳税民营企业，推出纯信用免抵押贷款，而且根据企业结算流量，也给予一定额度的纯信用免抵押贷款。
5月，全市调查178家中小微企业，其中有40多家有贷款需求，经考察有20多家符合贷款条件。这些企业都是几家银行抢着贷的客户，但上门银行却往往无功而返。
政银企合力是持续之道
民营企业特别是小微企业融资难是一个全国性乃至世界性的难题，这是企业和银行业的特性决定的。
“一方面，民营企业多集中在竞争性领域，易受经济波动冲击，具有不稳定性；另一方面，银行追求利益最大化和资金安全性，导致其首先关注信用等级高、风险小、利润大的大型企业。”市地方金融工作局长秦剑涛说，好企业不差钱，差企业难融资，这是当前银企矛盾的真实写照。
“许多企业申报贷款时，往往大讲自己的产值、技术和利润等，但这些都不能真正体现其偿还能力。”吴波说，银行更关注企业的资金流是否健康。
融资难的民营企业多为中小企业，而中小企业的生命周期一般在3至5年，存活率不高。人行鄂州中心支行副行长杨钊说，这些企业或是经营状况不理想，或是尚处于创业阶段，多缺乏规范的财务数据，信息透明度和信用等级都有待提高。
银行要了解企业的需求，而企业同样要了解银行的需要。也就是说，企业对自己的经营状况和偿还能力要有准确判断。为此，建行湖北分行和中南财经政法大学联合推出公益培训项目，引导企业行为，分享优质服务。
多位业界人士还呼吁，政府层面还应该进一步完善民营企业信息平台，实现数据交换和共享，有效评估企业运营，增强企业信用监管，优化金融营商环境，逐步形成“持续帮”长效机制。
