市人民政府办公室关于进一步加强金融服务助推实体经济加快发展的意见
鄂州政办发〔2014〕41号
信息来源：鄂州市人民政府网
日期：2015-01-05
语音：
为进一步贯彻落实《省政府办公厅关于加强支小支农金融服务促进实体经济健康发展的意见》（鄂政办发〔2014〕38号）精神，加大金融支持实体经济发展的力度，助推实体经济加快发展，结合我市实际，现提出如下意见。
一、实现三个确保。各金融机构要从加快经济社会发展的大局出发，充分认识支持实体经济发展的重要性，全面贯彻落实国务院、省政府关于金融支持实体经济发展的各项政策措施，加大对实体经济支持的政策倾斜力度。确保政策性信贷资金真正用于实体经济；确保支小再贷款资金全部用于发放小微企业贷款，其加权平均利率低于运用其他资金发放的同期同档次小微企业贷款加权平均利率；确保当年实体经济贷款增幅高于全部贷款增幅，增量高于上年增量。（责任单位：市政府金融办、人民银行鄂州市中心支行、鄂州银监分局、各金融机构）
二、把握支持重点。各金融机构要围绕市委市政府提出的“一改两化”战略，向创新驱动型转变，重点支持生态农业、战略性新兴产业、现代服务业发展，重点支持沿江滨湖七大新区建设，重点支持有市场、有技术、有前景、有信用的企业发展。切实缓解实体经济融资难、融资成本高等问题。组织金融机构集中开展信贷营销活动，对企业金融需求情况进行全面摸底调查。在此基础上，举办“规范财务管理，提升信用评级”培训班，努力培育一批符合贷款条件的企业，帮扶一批守信用、有前景的企业。对于符合信贷条件的企业，及时足额发放贷款，满足其合理资金需求；对于经营前景好但暂时不满足信贷条件的企业，建立培植档案、实施信贷辅导、规范财务管理，逐步提高信用等级，促其达到授信门槛。力争实现新增信贷客户数年增长20%以上，新增贷款金额年增长20%以上，确保重点行业、企业、项目银企对接等活动所签订的贷款协议履约率达100%。（责任单位：市政府金融办、人民银行鄂州市中心支行、鄂州银监分局、各金融机构）
三、健全组织体系。加快农村信用社组建农村商业银行步伐，积极引进股份制商业银行来我市设立分支机构和网点。支持、鼓励金融机构向下延伸机构网点和业务，推动农村中小金融机构坚持支小支农市场定位，鼓励向行政村下延服务网点和设施。积极推动实体经济申报贷款进入鄂州金融网中小企业借记服务平台办理，实行外网受理、内网审批，简化贷记手续，为企业提供简便、快捷、高效的金融服务。稳步推进小额贷款公司试点工作。规范融资性担保公司营运工作。大力引进会计事务、评估、律师事务等中介机构，不断拓展金融服务网络，增强竞争力，提升服务水平。（责任单位：鄂州银监分局、市政府金融办、人民银行鄂州市中心支行、市财政局、各金融机构）
四、创新金融产品。各金融机构要继续加大金融创新力度，针对我市实体经济规模偏小、资产偏少、实力偏弱和融资需求小、频、急等特点，开发更多适合企业发展的金融服务产品。推广“助保贷”、“助农贷”、“种子基金”等银政企合作模式，发挥政府风险补偿金、企业助保金对企业的增信作用；鼓励在风险可控的前提下，探索开办小额信用贷款业务，开展“贷款到期无需偿还本金、到期循环续贷”等还款方式创新；大力推广“双基双赢合作贷款”等信贷模式，打造“双基双赢合作贷款”服务模式城市版、农村版；积极稳妥推进农村“五权”抵押贷款，不断扩大知识产权、动产、应收账款、股权、仓单、订单等质押贷款规模；鼓励金融机构研发、借鉴、推广符合鄂州经济及产业特色的信贷产品和金融服务方式，推动我市部分银行业金融机构服务企业经验在全市更广范围内取得实效。（责任单位：人民银行鄂州市中心支行、鄂州银监分局、市保险协会、各金融机构）
五、实施差别监管。贯彻落实人民银行“定向降准”政策，灵活运用差别准备金动态调整工具，适当调整农村信用联社合意贷款宽容度。积极运用支小支农再贷款政策工具，支持金融机构做大支小支农贷款规模。优化再贴现办理程序，运用选择性再贴现工具，对出票人或贴现人为市内实体经济的商业汇票优先予以办理。按照“金额可大可小、期限可长可短、利率可高可低、押品可有可无”的要求，完善实体经济信贷管理机制。探索建立实体经济授信尽职免责机制，完善实体经济贷款风险管理，适当放宽实体经济不良贷款容忍度，发挥好差别风险容忍度对实体经济信贷业务的支撑作用。银行业金融机构实体经济贷款不良率高出全市各项贷款不良率2个百分点以内的，该项指标不作为当年外部监管评级和内部业绩考核的扣分因素。要将实体经济金融服务情况作为对银行业机构工作和高管人员履职评价的重要内容，加大督查考核力度，对实体经济信贷机制活、创新能力强、风险防范好的银行业机构，在业务创新准入和机构网点发展等方面给予支持。（责任单位：人民银行鄂州市中心支行、鄂州银监分局、各金融机构）
六、改进金融服务。各金融机构要对实体经济进行全面摸底、分类排队，坚持区别对待、有保有压的原则，科学选择信贷投向，优化调整信贷结构，不断深化第三方担保服务、限时办理服务、阳光信贷服务、便民服务、农村金融全覆盖服务。对新申请贷款的企业要建立信贷支持项目储备库，做好准入辅导，培育支持符合国家产业政策的企业发展。涉农金融机构要积极推进新型农业主体主办行制度，做好“对接农户、对接农村专业大户、对接家庭农场、对接农民专业合作社、对接农业产业化龙头企业”等“五对接”工作。针对不同企业的不同情况，采取政府经济主管部门推荐、市政府金融办组织金融机构遴选的方式，共同确立名录，实行“一企一策”，确保有区别地培育一批、帮扶一批、支持一批、转型一批。（责任单位：人民银行鄂州市中心支行、各金融机构、市经信委、市农委、市政府金融办、鄂州银监分局）
七、开展直接融资。加大企业上市培育力度，鼓励更多符合条件的优质企业在中小板、创业板和境外上市融资。支持符合条件的企业发行短期融资券、中小企业集合票据、中小企业区域集优票据等。推进小微企业增信集合债发行工作，缓解小微企业融资难问题。引导和鼓励更多企业在武汉股权交易市场和“新三板”挂牌融资，支持企业在武汉股权交易市场和金融资产交易市场发行私募债。（责任单位：市发改委、市政府金融办、人民银行鄂州市中心支行）
八、增强保险功能。鼓励保险机构创新保险服务，大力发展企业科技保险、贷款保证保险和信用保险、小微企业财产保险和责任保险以及内外贸信用保险。扩大政策性农业保险覆盖范围。开展农业互助合作保险试点，扩大农村小额人身保险覆盖面。加强保险与涉农信贷协作配合，创新抵（质）押担保方式和融资工具，开展农业保险保单质押贷款。稳步开展水产、畜牧、蔬菜、林果等价格指数保险试点。建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制。（责任单位：市保险业协会、市财政局、市农委）
九、扩大担保范围。积极探索企业贷款抵押担保方式，扩大信贷抵质押物品范围。探索大型农机具、农业设施以及活体动物、苗木、果树等资产抵押贷款，解决农业发展资金不足难题。推动银行与担保机构、保险公司合作，不断创新合作方式，逐步扩大合作范围，提高担保放大倍数，探寻银行与担保机构合作的新途径。按照平等、自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则，在风险可控的前提下，对运作规范、信用良好、资金雄厚和风险控制能力较强的担保机构承保的优质项目要提高审贷效率，实行优惠利率。同时，建立银行业机构与担保机构信息互联互通机制，实现资源共享，共同防范信贷风险。加强对融资性担保公司的绩效考核和评估，引导融资性担保机构加大实体经济的融资支持。（责任单位：市经信委、人民银行鄂州市中心支行、鄂州银监分局、各金融机构、市农业发展投资公司）
十、落实激励政策。进一步完善对金融机构的奖励政策，推动各金融机构加大对实体经济的支持力度。落实创业就业小额担保贷款、大学生村官创业贷款等贴息政策。兑现上市、“新三板”和武汉股权托管交易中心挂牌企业奖励政策。对符合条件的中小企业信用担保机构，从事中小企业信用担保或再担保业务取得的收入三年内免征营业税；免税期限已满，仍符合条件的，可继续申请。符合条件的中小企业信用担保机构按照不超过当年年末担保责任余额1%的比例计提的担保赔偿准备，以及不超过当年担保费收入50%的比例计提的未到期责任准备，允许在企业所得税前扣除。（责任单位：市财政局、市国税局、市地税局）
十一、降低融资成本。认真贯彻落实国务院《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，缩短企业融资链条，清理不必要的环节，整治层层加价。各金融机构要严格执行国家商业银行服务价格政策，规范服务收费行为，严格执行不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本，公开收费项目、服务质价、效用功能、优惠政策等规定。禁止收取承诺费和资金管理费，严格限制财务顾问费、咨询费等费用。对小微企业免征管理类、登记类、证照类行政事业性收费。建立融资服务性收费“明白卡”，实行阳光操作。融资服务中不得强制或指定会计事务、资产评估等中介服务，不得重复进行评估服务并收取费用。加强对会计师事务所、律师事务所、资产评估公司等中介机构的监督管理，规范收费行为，防止不正当竞争。加强对融资性担保公司的监管，督促融资性担保公司将融资性担保费率控制在合理水平。开展金融机构不合理收费和高收费行为专项治理行动，组织在全市范围内开展中介机构、抵押登记部门收费行为检查，重点检查对企业的违规收费行为。对检查中发现并查实的违规收费予以清退，并在新闻媒体上公开曝光。（责任单位：鄂州银监分局、市物价局、人民银行鄂州市中心支行、市经信委、市财政局、各金融机构）
十二、推进信用建设。各金融机构要继续完善企业贷款违约信息通报机制，同时与客户风险监测预警系统、信贷登记咨询系统相结合，不断加强征信管理，健全征信体系，加大对企业逃废银行债务行为的打击力度。加快推进信用体系建设，探索以信用建设为支撑的融资模式，有效改善实体经济融资环境。进一步加强信用户、信用村、信用乡（镇）、信用社区、信用市场、信用街道、信用小区、信用区等的建设。（责任单位：市发改委、人民银行鄂州市中心支行、各金融机构）
2014年8月18日
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